Protótipo: Pix Automático

01Obrigatóriop. 84

O ambiente Pix tem um menu "Pix Automático" com leitura de QR Code, autorizações pendentes e ativas, pagamentos agendados, histórico e Saiba mais.

“No ambiente Pix, deve ser disponibilizado o menu “Pix Automático” com, no mínimo, as seguintes funcionalidades…”

02Obrigatóriop. 84

Cada item do menu Pix Automático vem com uma explicação do que ele faz.

“Devem ser disponibilizadas informações para cada item do menu “Pix Automático”, abordando, no mínimo, os seguintes pontos…”

03Recomendadop. 84

O menu pode trazer também a configuração das autorizações em bloco e o limite do Pix Automático.

“No menu “Pix Automático”, podem ser disponibilizadas as funcionalidades de consulta e gerenciamento dos parâmetros das autorizações e do limite Pix Automático.…”

04Obrigatóriop. 85

No primeiro acesso ao ambiente Pix, o app explica o que é o Pix Automático, vantagens (é gratuito), autorização, agendamento, cancelamento, valor máximo, notificações e novas tentativas.

“É obrigatório, quando do primeiro acesso ao ambiente Pix, após o início da vigência do Pix Automático, que o usuário seja informado sobre as principais regras do serviço, abordando, no mínimo, o que é o serviço, suas vantagens (inclusive…”

05Obrigatóriop. 86

Jornada 1 (acordo fora do app): o banco avisa na hora que há uma autorização esperando em "Autorizações pendentes", com recebedor, devedor, objeto do pagamento e data de expiração.

“Nas situações em que houver interação direta entre o usuário pagador e o usuário recebedor, fora do ecossistema Pix, e for acordado que os pagamentos serão feitos de forma recorrente por meio do Pix Automático (jornada 1 de autorização), o…”

06Obrigatóriop. 86

Jornada 1: se o usuário não confirmar até o dia da expiração, o banco manda um alerta de vencimento da solicitação.

“Na jornada 1, caso o usuário não confirme a autorização pendente até o dia de sua expiração, o PSP pagador deve enviar notificação contendo, no mínimo, as seguintes informações…”

07Obrigatóriop. 86

A confirmação da jornada 1 é sempre no ambiente Pix logado, numa lista de pendentes identificadas pelo recebedor (nome fantasia) e pelo objeto do pagamento.

“A confirmação da autorização de pagamentos recorrentes por meio do Pix Automático na jornada 1 sempre deve ser efetivada no ambiente Pix logado da conta.…”

08Obrigatóriop. 86

Ao escolher uma pendente, o usuário vai para a tela com as informações da autorização.

“Após a seleção do recebedor no menu “Autorizações pendentes” referente à jornada 1, o usuário deve ser direcionado para a tela com as informações da autorização (continuidade da jornada de autorização no item 17).…”

09Obrigatóriop. 87

Onde o manual pede o "Objeto do pagamento", ele aparece claro e destacado junto do recebedor, nunca omitido nem escondido.

“Sempre que este Manual exigir a exibição do campo “Objeto do pagamento”, o PSP do usuário pagador deve apresentá-lo de forma clara e destacada, juntamente com a identificação do recebedor, de modo a permitir a identificação inequívoca da…”

10Obrigatóriop. 87

O usuário pode rejeitar uma pendente da jornada 1, dizendo que não reconhece o recebedor ou que não quer o Pix Automático para aquele pagamento.

“Deve ser disponibilizada ao usuário funcionalidade de rejeição de uma autorização da jornada 1 que esteja pendente de confirmação, devendo ele indicar como motivação que não reconhece o relacionamento com o recebedor ou que não tem…”

11Recomendadop. 87

A tela da autorização pode ter um botão de ajuda ou Saiba mais que leva às regras do Pix Automático.

“A tela com as informações da autorização (itens 17 e 20) pode conter botão ajuda ou “Saiba Mais”, direcionando o usuário para o conteúdo referente às principais regras do Pix Automático dispostas no item 04.…”

12Obrigatóriop. 88

Jornada 4: ao pagar um QR Code que traz dados de recorrência, o app oferece no fim fazer os próximos pagamentos por Pix Automático.

“Nas situações em que o usuário estiver efetuando um pagamento por meio de um QR Code, e este contiver informações relativas ao Pix Automático (jornada 4 de autorização), ao final desta jornada deverá ser oferecida a possibilidade de…”

13Obrigatóriop. 88

Jornada 4: quem aceita a oferta vai para a tela com as informações da autorização.

“Na jornada 4, após a confirmação de que deseja autorizar o Pix Automático para os próximos pagamentos, o usuário deve ser direcionado para a tela com as informações da autorização (continuidade da jornada de autorização no item 17).…”

14Obrigatóriop. 88

Jornada 4: se só a parte de recorrência do QR Code falhar na leitura, o pagamento ainda pode ser concluído, sem a oferta.

“Na jornada 4, caso ocorra erro na leitura apenas da parte do QR Code relativa à recorrência, deve ser permitido ao usuário concluir a jornada de pagamento, sem avançar para a etapa da oferta do Pix Automático para os próximos pagamentos.…”

15Obrigatóriop. 89

Jornada 2: o QR Code de autorização pode ser lido no menu Pix Automático, no leitor de QR Code comum e colado no Pix Copia e Cola.

“Nas situações em que o usuário recebedor disponibiliza, por meio de ações de comunicação, canais digitais ou outros meios, um QR Code e/ou o respectivo código, com as informações da recorrência para fins de autorização do Pix Automático…”

16Obrigatóriop. 89

Jornada 2: depois da leitura ou do Copia e Cola, o usuário vai para a tela com as informações da autorização.

“Na jornada 2, após a leitura do QR Code disponibilizado pelo recebedor para autorização do Pix Automático ou a inserção do código via Pix Copia e Cola, o usuário deve ser direcionado para a tela com as informações da autorização…”

17Obrigatóriop. 90

Antes de confirmar (jornadas 1, 2 e 4), o app mostra recebedor, devedor, objeto, contrato, primeiro pagamento, periodicidade, prazo, valor, retentativas e a opção de valor máximo.

“Nas jornadas 1, 2 e 4, antes da confirmação da autorização de pagamentos recorrentes por meio do Pix Automático, devem ser exibidas, no mínimo, as seguintes informações…”

18Obrigatóriop. 90

Autorização concluída: o app avisa das notificações, do que pode ser desligado, do cancelamento a qualquer momento, do valor máximo e mostra o ID da autorização.

“Assim que for concluída a autorização do pagamento recorrente por meio do Pix Automático (jornadas 1, 2 e 4), o usuário pagador deve ser imediatamente informado que…”

19Obrigatóriop. 91

Jornada 3 (QR com pagamento imediato + recorrência): o código pode ser lido no Pix Automático, no leitor de QR comum ou colado no Copia e Cola.

“Nas situações em que o recebedor disponibiliza um QR Code ou um código com as informações da recorrência e do pagamento imediato (jornada 3 de autorização), o PSP pagador deve possibilitar a leitura desse QR Code ou a inserção do código…”

20Obrigatóriop. 92

Jornada 3: antes de confirmar, o app mostra os dados da autorização e do pagamento imediato, os campos opcionais do recebedor e a opção de valor máximo.

“Na jornada 3, antes da confirmação do pagamento imediato e da autorização do Pix Automático como forma de pagamento recorrente, devem ser exibidos, no mínimo…”

21Obrigatóriop. 93

Jornada 3: o app destaca que haverá um pagamento imediato (com valor) e pede um check box confirmando a autorização dos pagamentos futuros.

“Na jornada 3, antes da confirmação da autorização, deve constar informação com destaque de que haverá um pagamento imediato (inclusive com o valor do pagamento), evidenciando que a conclusão da liquidação desse pagamento é condição…”

22Obrigatóriop. 93

Jornada 3 concluída: o app confirma o pagamento imediato e a autorização, dá os mesmos avisos da jornada 1 e mostra o ID.

“Assim que forem concluídos o pagamento imediato e a autorização do Pix Automático da jornada 3, o usuário deve ser imediatamente informado que…”

23Obrigatóriop. 93

Jornada 3: se o pagamento imediato falhar, o usuário é avisado na hora de que a autorização não foi concluída.

“Caso o pagamento imediato referente à jornada 3 não se concretize por qualquer razão, o usuário deve receber imediatamente mensagem com informação de que o processo de autorização não foi concluído.…”

24Obrigatóriop. 93

Jornada 3: se o pagamento passou mas a autorização falhou, o app mostra o comprovante e orienta procurar o recebedor.

“Caso o pagamento imediato referente à jornada 3 seja efetivado, mas ocorra um erro no processamento da autorização, deve ser imediatamente apresentado ao usuário…”

25Obrigatóriop. 93

Se o banco do recebedor não responder a tempo, o app diz que a autorização está em processamento e que o resultado virá por notificação.

“Nas jornadas 1, 2, 3 e 4, após confirmação da autorização do Pix Automático pelo usuário pagador, caso o PSP recebedor não responda dentro do tempo estabelecido para a experiência do usuário pagador na concessão da autorização Pix…”

26Obrigatóriop. 94

Há uma funcionalidade para consultar, editar e cancelar autorizações ativas.

“Deve ser disponibilizada funcionalidade de consulta, edição e cancelamento das autorizações ativas.…”

27Obrigatóriop. 94

A consulta da autorização ativa mostra recebedor, devedor, ID, objeto, contrato, datas, periodicidade, prazo, valores e a regra de novas tentativas com risco de juros.

“A consulta às autorizações ativas deve exibir, no mínimo, as seguintes informações…”

28Obrigatóriop. 95

Antes de cancelar a autorização, o app avisa que não dá para desfazer e que os agendamentos caem junto, menos o do próprio dia.

“O usuário deve ser informado que, em caso de cancelamento da autorização do Pix Automático, a operação não poderá ser desfeita e os pagamentos agendados referentes a essa autorização também serão cancelados automaticamente, exceto aqueles…”

29Obrigatóriop. 96

Em cada autorização ativa dá para ligar/desligar valor máximo, uso de crédito e notificações; o novo valor máximo vale só para agendamentos futuros.

“Para cada autorização ativa, o usuário poderá editar os parâmetros de valor máximo (nas autorizações de valor variável), uso de linha de crédito (caso seja ofertada pelo PSP) e recebimento de notificações de agendamento, ativando ou…”

30Obrigatóriop. 96

Padrão inicial: valor máximo desligado, notificações de agendamento ligadas e uso de crédito ligado (se oferecido).

“Deve ser adotado o seguinte padrão para os parâmetros da autorização, antes de eventual edição feita pelo usuário…”

31Obrigatóriop. 96

Toda mudança de valor máximo, notificações ou crédito é confirmada na hora com mensagem de sucesso.

“Caso o usuário pagador altere o valor máximo ou as configurações relativas ao recebimento de notificações de agendamento ou ao uso de linha de crédito, deve ser imediatamente informado que a alteração foi concluída com sucesso.…”

32Recomendadop. 96

Se o novo valor máximo ficar abaixo de um pagamento já agendado, o banco pode avisar e oferecer cancelar esse agendamento.

“Caso o valor máximo seja alterado para um valor inferior ao de um pagamento já agendado, é facultado ao PSP pagador informar o fato ao usuário pagador e oferecer a possibilidade de cancelamento do pagamento agendado.…”

33Obrigatóriop. 97

Há uma funcionalidade para consultar e cancelar pagamentos agendados.

“Deve ser disponibilizada ao usuário pagador funcionalidade de consulta e de cancelamento dos pagamentos agendados.…”

34Obrigatóriop. 97

O pagamento agendado mostra recebedor, devedor, objeto, contrato, data, valor e a "Descrição" do recebedor, exibida como texto puro.

“A consulta ao pagamento agendado deve exibir, no mínimo, as seguintes informações…”

35Obrigatóriop. 97

Um pagamento agendado pode ser cancelado até 23h59 do dia anterior.

“O cancelamento de um pagamento agendado poderá ser efetuado até as 23h59 do dia anterior à data agendada para o pagamento.…”

36Obrigatóriop. 98

O histórico mostra todas as autorizações (inclusive via iniciador) com status padronizado: pendente, ativa, expirada, cancelada e em processamento, com as datas de cada uma.

“Deve ser disponibilizada ao usuário pagador funcionalidade de consulta ao histórico de todas as autorizações, com, no mínimo, as seguintes informações…”

37Recomendadop. 98

O histórico pode ter ordenação por data, recebedor ou status e filtro por status.

“Podem ser oferecidas funcionalidades de ordenação (por data, recebedor, status) e de filtro pelo status na consulta ao histórico das autorizações.…”

38Recomendadop. 99

O app pode ter uma área para gerenciar os parâmetros de todas as autorizações ativas.

“Pode ser disponibilizada ao usuário pagador funcionalidade de consulta e gerenciamento dos parâmetros das autorizações ativas…”

39Recomendadop. 99

Notificações e uso de crédito podem ser ligados ou desligados para todas as autorizações numa única tela.

“Ao selecionar os parâmetros recebimento de notificações de agendamento ou uso de limite de crédito, o usuário poderá ativar ou desativar esse parâmetro para todas as autorizações numa única jornada (única tela).…”

40Recomendadop. 99

O valor máximo pode ser ligado e editado para todas as autorizações de valor variável de uma vez, respeitando o mínimo do recebedor.

“Ao selecionar o parâmetro “valor máximo”, o usuário poderá ativar ou desativar esse parâmetro e editar o seu valor para todas as autorizações de valor variável numa única jornada.…”

41Obrigatóriop. 100

Comprovante do Pix Automático para pagador e recebedor, com identificação "Pix Automático", recebedor, pagador, objeto, contrato, ID, data/hora e valor, sem propaganda.

“Disponibilizar comprovante de pagamento recorrente para os usuários pagador e recebedor durante o período estabelecido na regulação em vigor, contendo, no mínimo…”

42Obrigatóriop. 100

Os comprovantes do pagamento imediato das jornadas 3 e 4 não levam o nome Pix Automático e seguem os capítulos de QR Code.

“O comprovante de pagamento imediato da jornada 3 de autorização e o comprovante de pagamento imediato ou da cobrança com vencimento da jornada 4 de autorização não devem ser identificados com a nomenclatura Pix Automático e devem seguir os…”

43Recomendadop. 100

O comprovante pode incluir os dados do devedor.

“Os dados do devedor (nome e CPF - mascarado ou não - ou CNPJ) podem ser incluídos no comprovante de pagamento recorrente para os usuários pagador e recebedor.…”

44Obrigatóriop. 101

Mensagens de erro claras, dizendo que a transação não foi feita e qual foi o problema na autorização ou no primeiro pagamento.

“As mensagens de erro devem ser específicas e claras ao usuário.…”

45Obrigatóriop. 102

Com as notificações ligadas, o banco avisa cada agendamento: Pix Automático, recebedor, valor e data.

“Caso o usuário pagador não tenha desabilitado o recebimento de notificações de agendamento, o PSP pagador deve enviar notificação ao usuário imediatamente após o agendamento com as seguintes informações…”

46Obrigatóriop. 102

Falta de saldo na primeira janela: o banco avisa e informa o horário da última tentativa do dia.

“Caso o pagamento agendado não seja efetivado por insuficiência de saldo, o PSP deve enviar notificação logo após o término da primeira janela de liquidação, informando que a transação não foi efetivada por esse motivo e que nova tentativa…”

47Obrigatóriop. 102

Se a autorização prevê tentativas após o vencimento, o banco avisa que novas tentativas podem ocorrer nos próximos dias.

“Nos casos em que a autorização estabeleça tentativas de cobrança após a data de vencimento, se a liquidação da ordem de pagamento não for efetivada por insuficiência de saldo ou de limite transacional após a última tentativa no dia…”

48Obrigatóriop. 102

Limite diário do Pix Automático estourado: o banco avisa e explica que, se o limite subir, o pagamento pode sair numa nova tentativa.

“Caso o pagamento agendado não seja efetivado por insuficiência do limite diário disponível para transações Pix Automático, o PSP deve enviar notificação logo após o término da primeira janela de liquidação, informando que a transação não…”

49Obrigatóriop. 103

Depois da última tentativa sem saldo ou limite, o banco avisa que o pagamento não saiu e deve ser feito por outro meio.

“Após a última tentativa de liquidação realizada pelo PSP, no dia do vencimento ou nos dias seguintes (a depender do que tiver sido acordado previamente), caso persista a insuficiência de saldo ou de limite diário disponível para transações…”

50Obrigatóriop. 103

Falha operacional só gera aviso se acontecer na última tentativa, orientando pagar por outro meio.

“Caso o pagamento agendado não seja efetivado por falha operacional após o envio da ordem de pagamento para liquidação, o PSP não deve enviar notificação ao usuário, exceto se a falha ocorrer na última tentativa de liquidação.…”

51Obrigatóriop. 103

Todo pagamento feito por Pix Automático gera notificação com data, valor e recebedor; se sair de madrugada, de preferência depois das 6h.

“O PSP deve enviar notificação ao usuário sempre que um pagamento for efetuado por meio do Pix Automático, com informações de que se trata de uma transação no âmbito do Pix Automático, data do pagamento, valor e nome do recebedor.…”

52Obrigatóriop. 103

Se o recebedor cancelar um agendamento já avisado ao usuário, o banco notifica com data, valor e recebedor.

“O PSP deve enviar notificação ao usuário, caso um agendamento tenha sido cancelado com sucesso por iniciativa do recebedor, desde que o usuário tenha sido previamente informado sobre o agendamento por meio de notificação ou da opção…”

53Obrigatóriop. 103

Se o recebedor cancelar a recorrência, o banco avisa quais agendamentos caem (menos os do dia) e que não haverá novos.

“O PSP deve enviar notificação ao usuário pagador assim que houver o cancelamento da recorrência pelo usuário recebedor, contendo, no mínimo, as seguintes informações…”

54Obrigatóriop. 104

O banco avisa quando um débito não é agendado por valor diferente do fixo ou acima do valor máximo.

“O usuário pagador deve receber notificação de não agendamento do débito quando o valor for diferente do estabelecido na autorização, no caso de valor fixo, e quando o valor ultrapassar o valor máximo estabelecido pelo usuário na…”

55Obrigatóriop. 104

Sem resposta do banco do recebedor, a autorização fica "em processamento" até o prazo da regulação; depois é cancelada e o usuário é avisado do resultado.

“Na situação em que uma autorização confirmada pelo usuário permanecer pendente em razão da ausência de resposta do PSP recebedor, o PSP pagador deve manter a indicação de que a autorização está em processamento até o limite máximo de tempo…”

56Obrigatóriop. 104

Se o recebedor excluir uma pendente da jornada 1, o banco avisa o motivo: erro nos dados ou confirmação por outro meio.

“O usuário pagador deve receber notificação de exclusão de autorização pendente de confirmação referente à jornada 1, contendo, no mínimo, os seguintes dados…”

57Obrigatóriop. 104

Nas notificações, o recebedor aparece pelo nome fantasia (ou razão social).

“O nome do usuário recebedor nas notificações deve ser o Nome Fantasia da empresa, caso exista.…”

58Obrigatóriop. 104

Nas notificações, o objeto do pagamento aparece junto do recebedor quando informado.

“Quando preenchido, o “Objeto do pagamento” deve ser exibido nas notificações juntamente com a identificação do recebedor, observado o disposto no item 09.…”

59Obrigatóriop. 104

O banco escolhe o canal da notificação; no push, parte dos dados pode ficar no detalhe.

“A forma de envio das notificações é de livre escolha do PSP.…”

60Recomendadop. 104

Quando o agendamento passa do valor máximo, o banco pode sugerir mudar o valor máximo ou falar com o recebedor para pagar no mesmo ciclo.

“Nos casos em que um agendamento não foi realizado por ultrapassar o valor máximo estabelecido para a autorização, o PSP pagador pode enviar notificação ao usuário pagador informando sobre a possibilidade de alteração do valor máximo e da…”